О необходимости поддержки малого бизнеса со стороны государства в период экономического кризиса рассказала исполнительный директор некоммерческой организации «Гарантийный фонд Приморского края» Ксения Плетцер в интервью информационному агентству PRIMPRESS. Она поделилась о том, какие меры предпринял фонд в ответ на экономические изменения, происходящие в стране и регионе.
– Как повлиял экономический кризис на деятельность фонда?
– Кризис поставил перед всеми финансовыми организациями, и частными, и государственными, большое количество новых задач, подтолкнул к созданию новых продуктов, повлиял на процесс принятия решений в области управления пулом «проблемных» активов и на расстановку приоритетов в целом. Мы также провели работу над ошибками, для того чтобы повысить эффективность своей деятельности.
Поручительство фонда, которое приравнивается финансовыми организациями ко второй категории качества обеспечения (к этой же категории относятся застрахованные объекты коммерческой недвижимости), оказалось более необходимым предпринимателям региона, чем в докризисное время
– Объемы кредитования бизнеса в России в 2014 году упали более чем в два раза по сравнению с «благополучным» 2013 годом, и это должно было напрямую отразиться на деятельности фонда, не так ли?
– Фонд зеркалит рынок только отчасти. Объясню почему. Действительно, в 2014 году фонд предоставил поручительств на общую сумму 390 миллионов рублей, то есть почти в 1,5 раза меньше, чем в 2013 году. Но уже в 2015 году финансовые организации выработали для себя стратегию работы в условиях кризиса, в том числе предприняли первые шаги по изменению своих требований к составу и качеству залогового обеспечения – практически все без исключения закрыли так называемые бланковые программы кредитования компаний малого и среднего бизнеса (необеспеченные кредиты). На сегодня большинство банков «первого выбора» не принимают в качестве основного обеспечения товарно-материальные ценности, ужесточили требования к возрасту автотранспортных средств. В этой ситуации поручительство фонда, которое приравнивается финансовыми организациями ко второй категории качества обеспечения (к этой же категории относятся застрахованные объекты коммерческой недвижимости), оказалось более необходимым предпринимателям региона, чем в докризисное время.
– Таким образом, фонд не только не уменьшил объемы оказываемой им поддержки, но и, напротив, стал еще более востребованным, чем до кризиса?
– Мы прогнозируем предоставление фондом в 2016 году поручительств на общую сумму не менее 650 миллионов рублей, то есть больше, чем когда-либо за всю историю его деятельности. Такой результат в том числе стал возможен не только по внешним, не зависящим от фонда причинам, но еще и потому, что нами в 2016 году была запущена льготная программа предоставления поручительств для компаний – участников госзаказа в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ.
В мае-июне мы успешно провели акцию, приуроченную к празднованию Дня российского предпринимательства, в рамках которой компании, оформившие наше поручительство, получили скидку до 50% от нашего комиссионного вознаграждения.
В четвертом квартале мы планируем пересмотреть наши тарифные планы для формирования дополнительных льгот, в том числе для постоянных клиентов фонда, компаний, ведущих свою деятельность в приоритетных для региона отраслях и направлениях.
Ксения Плетцер: Мы прогнозируем предоставление фондом в 2016 году поручительств на общую сумму не менее 650 миллионов рублей, то есть больше, чем когда-либо за всю историю его деятельности
Высокий размер капитала фонда, а на 1 октября 2016 года он составил 850 миллионов рублей, позволил нам принимать участие в финансировании крупных инвестиционных проектов, что также повлияло на увеличение средней суммы поручительства фонда и, как следствие, на рост объема оказанной поддержки в 2016 году.
– Просроченная задолженность, по данным Центрального банка России, выросла в 2014 году по сравнению с 2013 годом в Приморье более чем в два раза. Как отразился рост проблемной задолженности в кредитном портфеле партнеров фонда на показателе убыточности его деятельности?
– Мы, как и большинство наших коллег – региональных гарантийных организаций, вынуждены были исполнить большое количество требований наших партнеров по погашению проблемной задолженности наших клиентов. По прогнозу, общий объем выплат фонда к концу 2016 года составит не менее 160 миллионов рублей по кредитам более чем 60 компаний. Все выплаты были и будут произведены за счет накопленной фондом чистой прибыли, то есть без ущерба его капитализации.
– Какие мероприятия провел Гарантийный фонд Приморья в целях повышения эффективности управления таким внушительным портфелем проблемных поручительств?
– Мы решили, что целью нашей деятельности будет являться оказание поддержки предпринимателям на любом этапе их взаимодействия с финансовыми организациями: и в тот момент, когда компании необходимо предоставить дополнительное обеспечение в виде нашего поручительства, и в тот момент, когда у компании возникают сложности с погашением кредита.
В 2016 году фондом был реализован ряд мероприятий, позволивших нашим клиентам с наименьшими потерями выйти из ситуации их временной неплатежеспособности: это и наша совместная работа с уполномоченным по защите прав предпринимателей в Приморском крае Мариной Шемилиной по защите интересов данных компаний перед финансовыми организациями, и перевод просроченного долга данных компаний на обслуживание из банка в фонд, и, конечно, заключение фондом мировых соглашений с данными компаниями, прежде всего, на выгодных для них условиях. Если это необходимо, мы оказываем предпринимателям бесплатную юридическую поддержку для защиты их интересов перед кредиторами и даже сформировали опыт осуществления антикризисного управления у наших клиентов, обратившихся к нам за помощью.
– Гарантийный фонд работает в Приморье уже шесть лет. Как вы оцениваете эффективность его работы за это время?
– За шесть лет своей деятельности Гарантийный фонд Приморского края оказал поддержку порядка 870 компаниям региона, подавляющее большинство которых – компании малого бизнеса. С одной стороны, это менее чем 2% от общего количества субъектов малого и среднего предпринимательства в Приморском крае. С другой стороны, благодаря деятельности фонда приморскому бизнесу удалось привлечь в экономику региона почти 6 миллиардов рублей денежных средств вертикально интегрированных федеральных банков. Каждый третий кредит компании субъекту малого предпринимательства, оформленный в ПАО «ВТБ24» в Приморском крае в 2016 году, был предоставлен под поручительство фонда, каждый девятый – в ПАО «Дальневосточный банк», каждый десятый – в ПАО «Сбербанк».
Подобные Гарантийные фонды представлены в 73 субъектах Российской Федерации, и на сегодня есть различные мнения о необходимости и эффективности национальной гарантийной системы. Пессимист, конечно, скажет, что деятельность подобных организаций в текущей экономической и финансовой модели российской экономики с ключевой процентной ставкой в 10%, низкой эффективностью бизнеса в целом и так далее – как «компресс для умирающего». Я не соглашусь с пессимистом, ведь практика подобных фондов пришла в Россию из экономически развитых стран, которые высоко оценивают роль государства в части формирования благоприятного предпринимательского климата. И если эти и подобные фонды до сих пор существуют в странах с благополучной экономикой, то тем более они нужны там, где пока еще не все так благополучно. Ведь чем меньше проблем в целом, тем в меньшей поддержке со стороны государства нуждается и сам бизнес.
Напомним, Гарантийный фонд Приморского края предоставляет поручительства малому и среднему бизнесу по кредитным и лизинговым договорам, а также договорам банковской гарантии. Учредитель фонда – администрация Приморского края. Общий объем привлеченных предпринимателями кредитных средств при поддержке фонда за шесть лет составил более 5,8 миллиардов рублей.
Подробнее об услугах фонда можно узнать по телефону: 8 (423) 2-440-440, e-mail: [email protected], на сайте www.garantprim.ru или по адресу: Владивосток, ул. Тигровая, 30, офис 1001.