С апреля выдача валютных ипотечных кредитов станет невыгодной для банков.
ЦБ, как и обещал, увеличил коэффициенты риска по таким кредитам вдвое. Повышенный коэффициент распространяется только на ипотечные кредиты, которые будут выданы после 1 апреля 2015 года.
Коэффициенты риска для ипотечных кредитов в валюте поднялись с 150 до 300%. Так как коэффициент риска используется для расчета норматива достаточности капитала банков, высокий коэффициент будет давить на капитал: банку нужно будет больше капитала, чтобы соблюдать норматив. Требование увеличить достаточность капитала по валютной ипотеке содержится в поправках к инструкции 139-И «Об обязательных нормативах банков», которые ЦБ опубликовал в середине февраля.
Из комментариев самого регулятора, опубликованных в пояснительной записке к поправкам, следует, что ужесточение норматива вводится «в целях пресечения накопления банками чрезмерных рисков в сегменте валютного ипотечного кредитования, снижения темпов выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте». Повышение коэффициента вдвое фактически станет запретительной мерой. Для банков ипотечные кредиты в валюте будут невыгодны.
Впрочем, всю невыгодность валютных займов, как ипотечных, так и потребительских, банки и их клиенты смогли оценить еще во время экономической нестабильности в 2008 году. Но тогда курс доллара поднялся не так высоко, хотя и тоже заставил валютных заемщиков побеспокоиться.
Сейчас проблема валютных займов стоит более остро, настолько, что по стране, в том числе и во Владивостоке, проходят пикеты людей, взявших жилищный заем в банке. Цель таких пикетов — привлечь внимание властей к своей проблеме. Вследствие девальвации рубля заемщики оказались в сложной ситуации: их долги фактически выросли вдвое. «Мы не просим простить нам долги, — объяснил организатор акции во Владивостоке Тарас МАКАРЕНКО. — Мы требуем принятие закона, который позволил бы нам конвертировать наши валютные долги в рублевые по курсу доллара, который был на момент заключения договора».
Большинство собравшихся на акцию людей брали ипотеку в 2005-2007 годах, когда доллар стоил 27-28 рублей. По словам участников акции, большинство из них взяли валютный кредит не по доброй воле: из-за отсутствия достаточного финансового обеспечения банки отказали им в рублевой ипотеке. Клиенты были поставлены в такие условия, при которых ипотечный кредит либо совсем бы не дали, либо дали бы, но только в долларах.
Зная о проблеме, в январе Центробанк рекомендовал банкам перевести ранее выданные валютные ипотечные кредиты в рубли по фиксированному «льготному» курсу, однако большинство банков не пошли навстречу пожеланиям регулятора. Рефинансировать кредиты по предложенному ЦБ «льготному курсу» (39 рублей за доллар и 50 рублей за евро) банкиры не стали. Банкиры, в свою очередь, предложили свой вариант: либо заемщикам придется платить средства по существующему курсу, либо согласиться на увеличение срока кредита. Такой вариант заемщиков не устраивает, так как им просто неоткуда брать средства для возврата резко выросшего долларового займа.
Стоит отметить, что после кризиса 2008 года банки сами стали задумываться о целесообразности выдачи валютных кредитов, как ипотечных, так и потребительских. Например, в прошлом году Сбербанк полностью отказался от выдачи новых валютных потребительских и жилищных займов физическим лицам. Крупнейший банк страны объяснил это тем, что у банка множество выгодных рублевых займов, способных удовлетворить потребности всех заемщиков.
Как сообщили в пресс-службе ВТБ24, доля валютных кредитов в банке сейчас минимальная. В Приморском крае это менее 1%. «В 2008-2009 годах клиенты увидели на практике, как реализовался валютный риск, и с тех пор предпочитали брать кредиты в рублях. На протяжении шести последних лет ВТБ24 неоднократно предлагал клиентам конвертировать имеющуюся задолженность в рубли и уйти от валютных рисков. К слову, подавляющее большинство заемщиков последовало этой рекомендации. Исключение, как правило, составляли клиенты, получающие доход в валюте», — пояснили в пресс-службе ВТБ24.
Тем не менее ВТБ24 по-прежнему готов индивидуально подходить к каждому клиенту, столкнувшемуся с трудностями в обслуживании валютного ипотечного кредита, и предложить один из трех вариантов решения проблемы.
Источник: «Золотой Рог»