Президент Владимир Путин подписал закон, согласно которому полная стоимость потребительского кредита или займа не сможет превышать рассчитанное Центробанком среднерыночное значение более чем на треть.
Владивосток, 25 декабря — ОТВ. Документ также предоставил заемщикам право возвращать заемные деньги без уведомления кредитора.
А сумма полной стоимости потребительского кредита будет печататься крупным шрифтом в квадратной рамке в верхнем правом углу первой страницы кредитного договора.
При этом рамка должна занимать не менее 5% площади страницы. Документ также регламентирует единообразный порядок взимания банками платежей по кредиту в случае неисполнения обязательств заемщика и возможность кредитных организаций уступать право требования по договорам третьим лицам (например, коллекторам) в случаях неплатежей. Данное условие должно быть согласовано с заемщиком при заключении договора. Оговаривается, что размер неустойки за несоблюдение обязательств по возврату кредита не может превышать 20% годовых, или 0,1% в день.
Кроме того, заемщик получает возможность досрочно вернуть средства банку без предварительного уведомления в течение 14 дней с момента подписания договора. По целевым кредитам возврат предусмотрен в течение 30 дней.
Действие документа распространяется на банки, микрофинансовые организации, потребительские и сельскохозяйственные кооперативы, ломбарды и другие финансовые организации. При этом ипотечное кредитование закон не затрагивает. Надзор за соблюдением кредитными организациями устанавливаемых требований закрепляется за Центробанком.
Федеральные эксперты считают, что новый закон не сможет серьезно улучшить права заемщиков, так как большинство важных поправок к документу в Госдуме были отклонены.
Финансисты оценивают ситуацию не столь критично, подчеркивая очевидную выгоду для потребителей и прогнозируя уход с рынка отдельных локальных игроков.
По мнению эксперта, в целом данный законопроект решает целый ряд важных проблем и станет позитивным фактором для развития отрасли. Это касается, в первую очередь таких положений как запрет на изменение банком процентных ставок по займу без предварительного уведомления клиента и получение его согласия на новые условия, возврат займа без штрафных санкций в течение первых 14 дней его использования и запрет на использование примечаний в кредитном договоре мелким шрифтом.
Банкиры уверены — закон будет выгоден обеим сторонам, поскольку снимает множество неопределенностей и противоречивых трактовок, имевших место до появления закона.
При этом банкир указывает на отдельные перегибы в принятом документе.
— Само желание на законодательном уровне обратить внимание на рост закредитованности населения остается только поддерживать, — соглашается с авторами закона Иван Лебедев. — Другое дело – методы, предлагаемые к использованию. Прямой запрет на применение высоких ставок, на мой взгляд, выглядит избыточным, а также несет высокие издержки на администрирование. Более разумным выглядело бы ограничение ставок путем применения дифференцированного подхода к нормам резервирования. Глобальных изменений для ВТБ24 со вступлением закона в силу не предвидится, разве что придется внести незначительные правки в формы кредитных договоров. Также закон не наложит дополнительных ограничений на динамику кредитования ВТБ24 и не повлияет на качество оценки заемщиков.
Напомним, Закон «О потребительском кредите (займе)», регулирующий права и обязанности кредитора и заемщика, вступит в силу с 1 июля 2014 года.
Источник: Приморская газета