Старость в радость: сколько денег ждать от государства, а сколько не помешало бы скопить и самим? Сегодня расскажем о том, как позаботиться о будущем.
Сотрудники с белой зарплатой уже сейчас могут рассчитать примерный размер пенсии. Выяснить его можно по формуле (ИПК*СИПК + ФВ). Умножить сумму всех пенсионных баллов на стоимость одного балла, в этом году он равен 74-м рублям. И приплюсовать ко всему фиксированную выплату — 4558,93. Расчеты не очень сложные, но и их можно избежать — на сайте Пенсионного фонда калькулятор посчитает за вас. Возьмем, к примеру, 50-летнего мужчину со стажем работы 30 лет и заработной платой 40 тысяч рублей. Исходя из этого расчета, размер страховой пенсии будет равен тринадцати с половиной тысячам рублей (13 659,25).
Особенно не развернешься. К счастью, и у этого гипотетического мужчины есть варианты улучшить положение. Первый — копить в банке, самых надежных в стране десять и они есть на сайте Центробанка. Такие вклады — штука долговечная, но не самая прибыльная. Средняя ставка по годовым депозитам в рублях — чуть меньше девяти процентов. Тут нужно следить, чтобы ставка была не просто высокой, а выше инфляции, иначе пенсия будет потихоньку таять. Пока инфляция равна 7 процентам, то есть ставки впереди. Если откладывать по 10 тысяч рублей каждый месяц, только за 5 лет набежит примерно 800 тысяч рублей. С такой суммой на счету взрослеть спокойнее.
Еще одна альтернатива — негосударственные пенсионные фонды. К ним доверия меньше: появились недавно — 15-20 лет назад. И неизвестно, сколько, на самом деле, зарабатывают. Плюс здесь один: альтернатив немного. Вы просто выбираете из двух-трех инвестиционных портфелей один и время от времени переводите деньги. Частоту и размер вливаний клиент определяет сам. Важно: фонд должен входить в систему гарантирования и существовать хотя бы 10 лет.
Третий способ накопительства — управляющие компании. Они берут деньги у физических лиц, вкладывают их либо в фондовый рынок, либо в реальный сектор. И в отличие от НПФ, сразу известно, сколько вам вернется. Как правило, это не баснословные проценты и пока они ниже инфляции. К тому же, риски есть в договоре — его нужно читать очень внимательно, чтобы не остаться с нулем на счету.
И последний, самый рискованный — фондовый рынок. Покупка ценных бумаг равносильна игре в рулетку — так рассуждает большинство россиян. Но и здесь есть исключения: облигации федерального займа. Название говорит само за себя: вы даете государству взаймы, а оно платит вам за это процент. Если сравнить ОФЗ с банковским вкладом, риски одни и те же. В конечном счете, и там, и там за гарантии отвечает государство.
Где есть риски, там и надежда на светлое будущее. Финансисты советуют распределять свои сбережения по разным источникам. И помнить, чем ближе пенсионный возраст, тем спокойнее должны быть инвестиции. Только молодость дает право на ошибки.
«Панорама»